✅ 0 € Jahresgebühr und keine monatliche Grundgebühr
✅ Kreditlimit von bis zu 25.000 € (je nach individueller Prüfung)
✅ Komplett digitaler Antrag, virtuelle Karte direkt nach der Genehmigung
✅ Geprüft wird bei Experian statt bei der Schufa
Warum nehmen wir die Instabank Kreditkarte in unseren Vergleich auf?
Eine Kreditkarte ohne laufende Fixkosten, dafür mit viel Spielraum beim Limit: Diese Kombination ist selten. Die Instabank wirbt auf ihrer Website mit 0 Euro Jahresgebühr und einem Kreditlimit von bis zu 25.000 Euro. Kreditblick findet das ein spannendes Angebot für alle, die flexibel bezahlen möchten, ohne vorab eine Gebühr zu entrichten.
Die Karte wird von der Instabank ASA herausgegeben, einer digitalen Bank mit Sitz in Oslo. In Deutschland läuft alles über Website, App und Online-Banking, eine Filiale gibt es nicht. Wer persönliche Beratung vor Ort braucht, ist hier also falsch. Wer lieber alles online erledigt, findet einen schlanken Ablauf vor.
Auch beim Thema Transparenz schneidet die Karte aus unserer Sicht gut ab: Die wichtigsten Kosten stehen übersichtlich auf der Produktseite, sodass Sie vor dem Antrag nachrechnen können. Das ist bei Kreditkarten nicht selbstverständlich und ein weiterer Grund für die Aufnahme in unseren Vergleich.
Limit, Gebühren und Alltag: Das steckt in den Konditionen
Das Limit von bis zu 25.000 Euro ist ein Höchstwert. Wie viel Sie tatsächlich nutzen dürfen, legt die Bank nach der Prüfung Ihrer Angaben fest. Rechnen Sie also nicht fest mit dem Maximum, sondern planen Sie mit dem Betrag, den Sie in Ihrem Angebot sehen.
Beim Bezahlen entstehen keine Extrakosten: Einkäufe in Deutschland und im Ausland kosten laut Bank 0 Euro. Anders sieht es bei Fremdwährungen (2,49 %), Bargeldabhebungen (2,69 %) und Überweisungen auf das Referenzkonto (2,69 %, höchstens 100 Euro je Überweisung) aus. Zinsfreie Tage kennt die Karte nicht. Nach der Genehmigung steht die virtuelle Karte sofort im Online-Banking und in der App bereit und lässt sich mit Apple Pay oder Google Pay verwenden.
Wer die Karte im Alltag nutzt, sollte sich zudem die Zahlungsweise überlegen. Im Online-Banking und in der App sehen Sie Ihre Umsätze jederzeit. Das hilft, das monatliche Budget im Blick zu behalten, gerade wenn das Limit hoch ist und der Spielraum verlockt.
Rabatt jeden Monat: der 10%-Club
Die Instabank verspricht Karteninhabern jeden Monat einen neuen Rabatt, der automatisch von der nächsten Rechnung abgezogen wird. Wie hoch der Vorteil ausfällt und bei welchen Partnern er gilt, wechselt. Betrachten Sie ihn als nette Zugabe, aber nicht als Grund, mehr auszugeben als geplant. Ein Blick in die App lohnt sich dennoch jeden Monat, damit Sie den aktuellen Vorteil nicht verpassen.
Unsere Meinung: Für wen passt die Karte?
Die Instabank Kreditkarte passt zu Ihnen, wenn Sie digital bezahlen, Ihre Rechnung regelmäßig vollständig begleichen und eine Karte ohne Jahresgebühr suchen. Wer dagegen häufig Raten nutzt, sollte genau rechnen, denn der Sollzins liegt bei 18,9 % pro Jahr (veränderlich). Die Mindestzahlung beträgt 2,5 % des Rechnungsbetrags, mindestens 30 Euro.
Das repräsentative Beispiel laut Instabank: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 1.500 EUR, einem Sollzins von 18,9 % p.a. (veränderlich), einem effektiven Jahreszins von 20,63 % p.a. und einer Laufzeit von 12 Monaten zahlen Sie 12 Raten zu je 138 EUR. Der Gesamtbetrag beträgt 1.657 EUR, Darlehensgeber ist die Instabank ASA.
Nehmen Sie Kredit nur in Anspruch, wenn Sie die Raten sicher bezahlen können. Eine Zusage lässt sich nie garantieren.
Wie läuft der Antrag ab? Das erfahren Sie als Nächstes
Im zweiten Teil erklären wir, wer die Karte beantragen kann, welche Angaben die Bank verlangt und worauf Sie beim Online-Antrag achten sollten. Klicken Sie auf den Button unten, um direkt weiterzulesen.